Kas ir PSD2?

Eiropas Banku iestādes Maksājumu pakalpojumu direktīva 2 (PSD2) atver banku durvis trešajām pusēm. Direktīva paredz atvērt bankas klientu maksājumu kontu un maksājuma uzdevumu saskarnes, kā arī piedāvāt trešajām pusēm izmantot autentifikācijas pakalpojumus un testēšanas vides. PSD2 stājās spēkā 2016. gada janvārī, tās tehniskās prasības tika sagatavotas līdz 2017. gada februārim, un likumi par direktīvas ieviešanu stāsies spēkā 2018. gada janvārī. Pēc tam sāksies gandrīz gadu ilgs pārejas periods prasību ieviešanai.

Pēc PSD2 stāšanās spēkā bankām vairs nebūs ekskluzīvu tiesību sniegt saviem klientiem kontu informācijas vai maksājumu rīkojumu pakalpojumus. Saskaņā ar PSD2 banku klienti ikdienas bankas darījumu kārtošanai varēs izmantot pakalpojumu sniedzēju vai konkurējošo banku pakalpojumus, piemēram, lai veiktu maksājumu vai arī pārbaudītu sava konta saldo. Bez tam vienam pakalpojumam varēs piesaistīt vairāku dažādu banku kontus, kas līdz šim daudziem patērētājiem nebija iespējams.

Direktīva radīs divus jauna veida pakalpojumu sniedzējus finanšu nozarē: maksājumu rīkojumu pakalpojumu un kontu informācijas pakalpojumu sniedzējus. Piemēram, e-komersanti, kam nav bankas darbības atļaujas, nākotnē varēs iekasēt maksājumus tieši no klienta konta un klientam nevajadzēs īpaši pieslēgties interneta bankas pakalpojumam. Bez tam banka vai jebkurš cits uzņēmums, kas būs reģistrējies kā kontu informācijas pakalpojumu sniedzējs, vienā pārskatā varēs apvienot vairākus klienta dažādu banku kontus. Kontu pārskatu apvienošana piedāvās īpašu iespēju tagadējiem banku internetbankas līgumiem.

Atverot banku saskarnes, Eiropas Banku iestādes mērķis ir veicināt ES iekšējā tirgus darbību. Konkurences saasināšanās ievērojami paātrinās inovācijas finanšu nozarē un nodrošinās patērētājam plašāku un labāku pakalpojumu un produktu izvēli. EBA mērķis ir arī uzlabot maksājumu aizsardzību un drošību un sniegt patērētājiem visaptverošāku aizsardzību arī saistībā ar pirkumiem e-vidē. Bez tam saskarņu atvēršana samazinās kopējās maksājumu izmaksas.

Eiropā jau tagad ir redzams, ka bankas jaunajiem konkurences apstākļiem, tuvojoties PSD2 termiņam, gatavojas. Daudzas bankas jau ir atvērušas saskarnes trešajām pusēm, un citas veicina saskarņu inovācijas, organizējot izstrādātāju prāta vētras. Lielbritānijā konkurences un tirgus uzraudzības iestāde, lai palielinātu valsts banku konkurētspēju, ir ierosinājusi steidzami pāriet uz atvērto saskarņu izmantošanu. Papildus PSD2 direktīvā minētajām saskarnēm bankas atver saskarnes arī tādēļ, lai iegūtu plašākas komercdarbības priekšrocības, ko sniedz izmaiņas.

Kaut gan EBA iniciatīvas radītā jaunā konkurence sagraus banku tradicionālo peļņas gūšanas veidu un ieviesīs izmaiņas maksājumu pakalpojumu sfērā, tā tiek skatīta arī kā iespēja. PSD2saskarnes varēs izmantot arī, lai izstrādātu pakalpojumus, sadarbojoties ar trešajām pusēm, un citu banku kontu informāciju var izmantot, lai izstrādātu labākus un personiskākus pakalpojumus.

PSD2 nestās izmaiņas vēl vairāk paātrinās jau notiekošo lūzumu finanšu nozarē. Jaunās tehnoloģijas un inovācijas, kā arī pastāvīgi augošais pieprasījums jau ir veicinājušas nozares attīstību, piespiežot tradicionālos finanšu nozares uzņēmumus izstrādāt jaunus digitālus biznesa modeļus. PSD2 ieviesīs ievērojamas izmaiņas banku komercdarbībā, un mainīs bankas kā patērētāju ikdienas bankas pakalpojumu sniedzējas lomu. Tagadējie darbības modeļi, kuros bankas visus savu produktus sagatavo pašas, tajā konkurences situācijā, kas sāksies pēc PSD2 ieviešanas, var izrādīties jau novecojuši.

Noderīgi